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央行宣布,自2015年5月11日起对称降息0.25个百分点
  来源:永年地产  发布时间:2015-8-28 

 

 

来源: 广西新闻网

5月10日,央行宣布,自2015年5月11日起对称降息0.25个百分点。这也是央行于2014年11月开启本轮降息周期后,第三次进行降息。央行同时决定,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。邕城多名金融业人士认为,央行此次降息,意在继续发挥好基准利率的引导作用,进一步推动社会融资成本下行,支持实体经济持续健康发展。

    解读

    再降息意在为中小企减负

    在2014年11月22日和2015年3月1日,央行已经两次下调金融机构贷款及存款基准利率,前后相隔不到4个月。而本次降息,距离上一次降息的时间更短,在这样的背景下,此次再降息引来市场各方的更多关注。

    央行有关负责人在就此次降息并推进市场利率化改革的答问中表示,此次进一步下调存贷款基准利率,重点就是要继续发挥好基准利率的引导作用,进一步推动社会融资成本下行,支持实体经济持续健康发展。

    “此次降息完全在市场预料中。”海通证券广西分公司高端客户总部业务总监邓钦华认为,经过此前的几次降息、降准操作,以及各项政策措施的逐步落实,金融机构贷款利率持续下降,市场利率明显回落,社会融资成本整体有所降低。但是,实际利率仍高于历史平均水平,中小企业的负担依旧不轻松。加之经济结构调整步伐加快,外部需求波动较大,国内经济仍面临较大的下行压力,这为央行继续适当使用利率工具提供了空间。

    广西财经学院金融与保险学院副教授叶栋梁也表示,再次降息,其目的是用强有力措施来稳定经济增长,利于降低企业融资成本,同时也有利于房地产市场的稳定,为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。

    银行

    是否一浮到顶有些“纠结”

    此次降息的同时,央行继续将存款利率浮动区间的上限扩大,由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。对此,银行方面的态度如何呢?

    上一次降息后,一些城商行第一时间就表示“一浮到顶”。而此次降息后,银行的态度就没有这么“爽快”了。截至记者10日晚10时30分发稿时,多家受访的城商行表示,“还在开会研究”。工商银行、中国银行、农业银行等银行的广西分行有关负责人也表示,“会根据总行的通知对利率进行调整,但具体上幅比例目前还不清楚”。

    此外,那些在上次也就是今年3月份的降息后将各档期存款利率一浮到顶的银行,此次也稍有“保留”。比如广西北部湾银行,上次降息后将各档期存款均在基准利率基础上上浮1.3倍,此次则是实行“差别化上浮”,各档次存款利率的执行利率最高按照1.48倍上浮。该行总行办公室有关负责人介绍,5月11日起,该行定期存款的三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期利率分别2.73%、2.99%、3.25%、4.03%、4.875%,5年期则依旧执行5.225%的年利率。

    记者对比发现,此次降息如果存款利率按照1.5倍上限调整,定期存款的三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期利率分别为2.775%、3.075%、3.375%、4.275%、5.25%。而上一次降息后按照1.3倍上浮后,相同档期的定期存款利率为2.73%、2.99%、3.25%、4.03%、4.875%。这也意味着,假如银行一浮到顶,实际存款利率略高于上次降息后按1.3倍上浮后的水平。

    对此,南宁一家大型国有银行有关负责人表示,存款利率浮动区间的上限经过多次扩大之后,利率市场化已经成为常态。实际上,各家商业银行已经根据自己的情况,来调整相应档期的存款利率了。此次存款利率上限的再次扩大,其主要考量是防止“诱导性上浮”。在目前流动性充裕,通胀率和市场利率都趋于下行,银行存贷息差进一步缩减的背景下,估计多数银行不会用足1.5倍的上限。

    算账

    房贷族的压力又将减一点

    降息除了能让企业到银行贷款利率减负之外,还能让贷款买房的购房者负担进一步降低。五年以上贷款基准利率降至5.65%,对于“房奴”来说,20年期100万元房贷按照等额本息的还法,月供将减少143元。

    具体来看,一位购房者贷款100万元、期限20年,下调利率后,按等额本息方式,原来每月需要还月供7107元,现在只用还6964元,每月少还143元,20年下来可省下约3.4万元;按等额本金方式,20年大约可省下2.5万元。如果贷款50万元、期限30年,按等额本息方式每月则可省下约80元。贷款压力稍稍减轻。

    “降息能够直接带来按揭贷款成本的降低,这能够加快购房者的积极入市。而且近期房价处于一个止跌态势,降息会促使此前部分观望的购房者改变入市策略,进而积极办理按揭贷款和购房手续。”广西社科院一名房产领域研究员认为,目前,南宁楼市出现现房增多的情况,其背后的原因就是多家房产企业都加速去库存,降息可能进一步激活房地产市场,但不见得会使得房价在短期内出现反弹。

    采访中,有市民提出疑问:“银行已批了贷款,但是还没放款的,现在降息了,利率如何执行?”对此,南宁一家商业银行房贷中心负责人解释说,银行批贷但未放款,遇到降息或者加息情况,银行通常都会通知客户签补充协议后,按最新利率还款。

    建议

    理财可配置降息利好品种

    降息对于普通人士的理财生活来说影响不小。不少市民表示,前两次降息后理财产品的收益也随之下行,此次降息他们很关心银行理财产品收益未来的走势。对此,理财专家们指出,应该顺势而为,善用受益于降息的投资渠道。

    中国银行广西壮族自治区分行国际理财师邓承毓表示,降息之后,意味着市场无风险套利的收益减少了,这也将使得货币基金、银行理财产品等理财渠道的收益下行。预计短期内,相关理财渠道的收益会出现下调,但是在利率市场化背景下,下调的幅度也不会很大。

    “降息对股市产生一定的利好,并且目前股市也处于牛市行情中,投资理财可以适当增加一些股票型基金的配置。”邓承毓表示,央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业,相关的行业主题基金也是不错的选择。此外,降息对债券市场也是利好,市民也可以考虑配置一些债券型基金。

    邓承毓说,股市和债市的风险也不可忽视,在家庭资产配置方面,稳健理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定收益类产品,风险低,投资收益也不错。(廖敏)

 
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